Кредитная карта после смерти владельца сбербанк

Содержание
  1. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, отвечают ли родственники за долги по кредиту
  2. Что происходит с кредитом, если человек умирает
  3. Кто должен платить кредит после смерти заемщика
  4. Страховая компания
  5. Отвечают ли родственники за долги по кредиту
  6. Созаемщик
  7. Поручитель
  8. Как гасится кредит в случае смерти заемщика
  9. Что делать с кредитом, если человек умирает
  10. Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика
  11. Как не платить кредит
  12. Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование
  13. В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?
  14. Каков порядок действий при наследовании долга?
  15. Плюсы обязательного страхования жизни и здоровья
  16. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке
  17. Что такое реструктуризация долга по кредиту?
  18. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
  19. Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке?
  20. Советы наследникам
  21. Грустная инструкция: что делать с деньгами, когда умирает родственник
  22. Долги по кредиту 
  23. Пенсия 
  24. Телефонный номер
  25. Быт 
  26. Что делать с кредитной картой умершего от Сбербанка?
  27. Какова судьба задолженности по карточке?
  28. Действия наследников
  29. Как Сбербанк узнает о смерти?
  30. Можно ли снять деньги с кредитки умершего?
  31. Кто оплачивает кредит Сбербанка в случае смерти заемщика
  32. Позиция страховых компаний
  33. Ответственность наследников после смерти заемщика
  34. Рекомендации наследникам
  35. Особенности уплаты по штрафным санкциям
  36. Положение поручителей
  37. Заключение

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, отвечают ли родственники за долги по кредиту

Кредитная карта после смерти владельца сбербанк

» Наследство » Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

29 963 просмотров

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

  1. страховой компании (СК),
  2. ближайших родственников,
  3. созаемщика (созаемщиков),
  4. или поручителя.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора.

Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования.

Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

  • погиб на войне;
  • в местах лишения свободы;
  • в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
  • вследствие венерического заболевания;
  • из-за хронической болезни;
  • вследствие самоубийства.

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита.

В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки.

В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

Поручитель

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

Как гасится кредит в случае смерти заемщика

Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

  • награды и отличительные знаки умершего;
  • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
  • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
  • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

  • Ознакомиться с содержанием страхового договора.
  • Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
  • Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

  • Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
  • Получить свидетельство о наследовании.
  • Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
  • Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

  • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
  • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто.

Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно.

Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта https://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование

Кредитная карта после смерти владельца сбербанк

Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос – кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Помимо того, что смерть члена семьи – невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера. Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего?

Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами. В нем говорится, что отвечать по долговым обязательствам покойного родственника должны исключительно официальные наследники, а сумма обязательных выплат не должна превышать размера наследства.

Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего – долговые обязательства перед банком к ним не переходят.

Каков порядок действий при наследовании долга?

После смерти человека, первые дни посвящены неприятным хлопотам, связанным непосредственно с похоронами. После этого родственники покойного пребывают в растерянности и депрессии, и им неприятно, да и попросту нет сил разбираться с долговыми обязательствами, оставшимися от погибшего. Но сделать это необходимо.

В шестимесячный срок с этого дня, наследники обращаются к нотариусу, чтобы вступить в наследство. По истечении полугода можно получить бумаги о праве на наследство и вступить в права владения.

Если вы уверены, что вам положено наследство, и представляете точный размер – вы сможете прогнозировать сумму выплат, которая станет для вас обязательной. Обратившись в банк, понадобится предъявить следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор страхования кредита (если есть);
  • документы о родстве с покойным;
  • оригинал свидетельства о смерти;
  • бумаги, касающиеся наследства – если вы планируете выплачивать долг, или его невозможно погасить за счет страховки, или планируется отказ от наследства ( если каких-то документов нет на руках, возьмите копию в банке).

Что бы оплатить кредит умершего родственника в Сбербанке вам потребуется перевести на себя долг покойного. Переоформить договор (если вы – единственный наследник) банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим. Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно.

Если вы располагаете большими финансовыми возможностями, чем покойный – можно договориться с банком и изменить порядок выплаты кредита.

Плюсы обязательного страхования жизни и здоровья

Напомним, что с 2015 года страхование жизни и здоровья стало обязательным при оформлении любого кредита .Изменилось только то, что застраховаться при взятии ссуды можно в СК по выбору заемщика, а не в предложенной (читай – навязанной) банком.

Проблема в том, что страховкой не пользуется никто, даже при наступлении страхового случая. Давайте же подробно рассмотрим, как поступить, если у покойного был кредит в Сбербанке с оформленной страховкой жизни и здоровья.

Преимущества обязательного страхования при оплате кредита умершего родственника в Сбербанке.

Первый шаг – найдите договор покойного с банком. Страховой договор идет приложением к нему. Если этого договора нет –уточните в банке данные о страховке.

Второй шаг – изучение условий договора страхования. Ищите информацию о том, от чего был застрахован усопший, каков порядок действий при страховом случае, информацию о выгодоприобретателе (об этом – чуть ниже), на какой срок она оформлена.

Если страховка есть, и она действующая, обратитесь к страхователю (сделав это в течение месяца со дня смерти заемщика, иные сроки, если применяются, должны быть указаны в договоре страхования), предъявите требуемые документы (перечень есть на веб-сайте СК, в памятке застрахованного лица, его можно уточнить непосредственно в СК), и подайте заявление на выплату страховки.

От того, кто является выгодоприобретателем, разнятся порядок и сроки выплаты страховой премии. Если выгодоприобретатель – Сбербанк, то страховая компания обязана перечислить сумму премии для погашения кредита умершего. В данном случае, сроки выплат не зависят от даты вступления в наследство. Кредит будет погашен за счет страховки, и вам не придется оплачивать его банку.

Если выгодоприобретателем указан сам заемщик, или его наследники, то выплата производится через полгода после смерти заемщика – после фактического вступления в наследство.

Вам потребуется продолжать вносить платежи по кредиту в этот срок. Полученную премию необязательно тратить на погашение кредита, ее можно израсходовать на любые другие цели.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Если погасить кредит со страховки невозможно, обратитесь в Сбербанк, чтобы оформить реструктуризацию по долговым обязательствам покойного. Это позволит сократить расходы, уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или сформировать индивидуальный график его погашения, а так же получить другие выгоды.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

То есть вам нужно доказать банку, что:

  • у вас временно нет дохода (справка из Центра занятости, ТК с записью об увольнении);
  • ваш доход недостаточен (справка о зарплате от работодателя ):
  • вы временно или полностью нетрудоспособны (справки о состоянии здоровья, об инвалидности, о размере пенсии).

При помощи реструктуризации убираются пени и штрафы, начисленные Сбербанком на просроченный долг. Благодаря процедуре реструктуризации вы получите отсрочку в выплате долга (на полгода или год, выплачивая в это время только проценты по кредиту).

Полная отсрочка платежа по кредиту называется “кредитные каникулы”, и оформляется идентично реструктуризации.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

  • кредитный договор;
  • документы наследника, подтверждающие личность, родственную связь, факт принятия им наследства, доходы и занятость;
  • документы, подтверждающие невозможность в данный период времени исполнять обязательства перед банком на прежних условиях;
  • заявление на реструктуризацию.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту.

Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке?

Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка. Срок принятия данного решения не превышает 2 недель.

После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга.

Если все устраивает – с банком заключается новый кредитный договор. Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи.

Советы наследникам

Первый совет – сообщите ведущему дело нотариусу о долгах покойного, так как они входят в состав наследства. Если наследников несколько – составьте между собой соглашение о порядке раздела наследства, и оговорите порядок выплаты долгов покойного.

Если у покойного существовали проблемы с выплатами кредита, и вам звонят коллекторы – отсылайте их в суд, с целью составления иска к наследникам или наследственному имуществу.

О том, какие преимущества для заемщика представляет оформление реструктуризации кредита в банке, вы можете узнать в этом видео-уроке:

Источник: https://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/poryadok-oplaty-kredita-umershego-rods.html

Грустная инструкция: что делать с деньгами, когда умирает родственник

Кредитная карта после смерти владельца сбербанк

Часто после смерти у людей остаются банковские карты или вклады. Даже если родственникам о них неизвестно, их можно найти при открытии наследственного дела. Нотариус подаёт запросы в банковские организации о наличии у умершего счетов, вкладов и денежных средств на них.

Как только информация о смерти попадёт в систему банка, любые операции до получения наследства будут заблокированы. Поэтому деньги со счетов могут быть получены через наследование по закону или по завещанию.

Ещё есть упрощённый способ — завещательное распоряжение. Схема его работы описана в статье 1128 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Но распоряжение должно быть оформлено ещё при жизни завещателя.

Распоряжение составляется на специальном бланке банка, в котором указывается, какому лицу или нескольким лицам возможна выплата средств со счёта и в какой сумме.

Можно распорядиться передать денежные средства после смерти не только родственникам, но и любым другим лицам и организациям. 

Распоряжение можно многократно переписывать в зависимости от обстоятельств. В него можно включить условия получения денег: например, деньги будут выданы в случае рождения ребёнка или получения высшего образования. Документ имеет силу нотариально удостоверенного завещания, а значит, наследникам не нужно будет дополнительно совершать никаких действий у нотариуса после вступления в наследство.

Кроме того, некоторая сумма может быть выдана по завещательному распоряжению ещё до вступления в наследство на организацию похорон умершего человека, которому принадлежал вклад или счёт. Размер такой суммы ограничивается 100 000 ₽ и указывается в постановлении нотариуса.

Оформляется документ в банке, но чтобы получить по нему деньги, всё равно придётся предъявить банку свидетельство нотариуса о вступлении в права наследования. Это просто более удобный способ наследования вклада, чем по обычному завещанию: составляется в банке и есть возможность получить средства на похороны.

Читайте по теме: 10 фактов о наследстве, которые вы могли не знать

Многие родственники находятся в доверительных отношениях, пользуются банковскими картами и счетами друг друга, знают пароли. И есть соблазн снять денежные средства, пока банк не заблокировал счёт.

Но так делать не рекомендуется, особенно если кроме вас на денежные средства претендуют другие наследники.

Самовольное снятие средств может стать причиной судебного разбирательства, и незаконно присвоенные деньги придётся вернуть.

Даже если родственником была выдана доверенность с правом получения средств, то после его смерти получить деньги по ней не удастся. Такое ограничение прописано в статье 188 ГК РФ. Доверенность после смерти выдавшего её лица становится недействительной.

Долги по кредиту 

Умершие родственники могут оставить после себя не только имущество, но и долги, например, по кредиту. По закону выплата долга ложится на наследников. Если родственников несколько и все они вступают в наследство, то долг по кредиту делится между ними в размере присуждённых долей. 

Больше, чем получено в результате наследования, наследник выплачивать не должен. Согласно статье 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Родственники могут не выплачивать долги по кредиту только в двух случаях. Первый — отказ от наследства. Если вы знаете, что на умершем родственнике висит один или несколько незакрытых кредитов, а сумма наследуемого имущества меньше долга, то можно отказаться от принятия наследства. В этом случае банк не сможет требовать выплаты долга.

Второй случай — наличие оформленной страховки. Если родственник, взявший кредит, оформил страховку, покрывающую риск смерти, то банк будет требовать выплату задолженности со страховой компании. Этот вид страхования подразумевает выплату полной суммы долга, включая проценты.

В случае смерти заёмщика родственникам необходимо будет обратиться в банк и в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Обычно речь идёт о паспорте наследника, свидетельстве о смерти заёмщика и страховом полисе.

Но также страховщик имеет право запросить и дополнительные документы: медицинское заключение о смерти, медицинскую карту заёмщика, чтобы проследить историю болезни, в результате которой наступила смерть. 

Страховые компании могут отказать в выплате в случае неустановленной причины смерти или пропуска срока обращения с заявлением о выплате. Поэтому нужно внимательно изучить договор страхования, в котором прописаны все эти условия.  

Если вы всё-таки приняли долг в виде невыплаченного кредита, то вы сможете снизить размер начисленных процентов. Проценты и штрафы за просрочку платежей по кредиту обычно начисляются банком и после смерти, пока ему не предоставят документы, подтверждающие смерть заёмщика. Это неправомерно.

Долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти, а не со дня принятия наследства. При начислении штрафных санкций необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчёт процентов и пеней. Если же банк откажется их пересчитывать, то придётся обращаться в суд.

Как показывает практика, суды по таким спорам встают на сторону наследников должника.

Пенсия 

Пенсионные выплаты производятся ежемесячно, в том числе и за месяц, в котором произошла смерть гражданина. Выплата не зависит от даты смерти — она должна быть начислена за весь месяц целиком.

То есть даже если смерть наступила первого числа месяца, начисление должно происходить в полном объёме за весь месяц. Если сумма начислений будет неполной, то можно обращаться в суд.

Процесс начисления пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за тем, когда пенсионер умер.

Часто пенсионеры не снимают со счёта начисленные пенсии, и они продолжают храниться там. Порядок их получения прописан во второй части статьи 10 закона «О страховых пенсиях». В статье сказано, что родственники могут получить деньги только при соблюдении двух условий:

  • это должны быть близкие родственники (дети, супруги, родители, внуки, братья и сестры, если они нетрудоспособные и состояли на иждивении умершего);
  • эти родственники на момент смерти должны проживать совместно с пенсионером.

Родственники, которые не проживали с умершим, не могут претендовать на выплату пенсии, даже если они являются близкими. 

Если родственник подходит под условия получения пенсии, то он должен в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР. Образец заявления можно скачать здесь. 

К нему надо приложить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о смерти пенсионера; 
  • справку жилищных органов о регистрации и проживании совместно с пенсионером, документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении, свидетельство о браке родителей). 

ПФР может рассматривать заявление в течение семи месяцев со дня смерти пенсионера. Выплата пенсионных накоплений происходит до 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Если за выплатой пенсионных накоплений обратится не один, а несколько близких родственников, сумма будет поделена между ними в равных долях.

Если же в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера подобное заявление вообще не поступит, или просто не будет лиц, подходящих под вышеописанные условия, пенсии будут наследоваться на общих основаниях (пункт 4 статьи 10 Закона «О страховых пенсиях»).

Телефонный номер

Номер телефона продолжает действовать и после смерти владельца. Операторам связи всё равно — умер владелец номера или нет, пока на номер поступают деньги и совершаются звонки.

Для блокировки номера нужно не совершать никаких активных действий с СИМ-картой и через полгода обратиться в салон сотового оператора со свидетельством о смерти.

В этом случае договор об использовании номера расторгается автоматически, и номер уже не будет использоваться. 

При отсутствии денег на счёте для списания абонентской платы предоставление услуг связи приостанавливается, и нельзя уйти в минус. 

Сложнее ситуация, когда номер умершего человека необходимо не просто заблокировать, а переоформить на другое лицо. Для этого наследнику по завещанию нужно прийти в офис оператора связи и предоставить паспорт, копию свидетельства о смерти и свидетельство о праве на наследство. Наследник по закону должен представить документ, который подтверждает степень родства. 

Иногда операторы просят ещё и свидетельство о праве на наследство телефонного номера. Однако телефонный номер не относится к наследуемому имуществу, и нотариусы отказываются выдавать такое свидетельство. 

У некоторых операторов может вообще не быть возможности переоформить номер на другое лицо без непосредственного участия владельца номера. Лучше уточнять это и перечень документов у мобильного оператора.

Если у родных есть необходимость продолжать пользоваться номером умершего, то можно просто пополнять счёт во избежание блокировки и пользоваться им как обычно.  

Быт 

Коммунальные услуги

Исходя из положений статей 153 и 155 Жилищного кодекса РФ, даже если собственник квартиры не проживает больше в ней, он должен оплачивать услуги ЖКХ. После смерти человека эти расходы ложатся на его наследников.

Многие родственники думают, что, пока они не вступили в наследство, они не обязаны платить за коммунальные услуги или что такие услуги должны начисляться в меньшем размере.

Но в силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследственного дела независимо от времени его фактического получения и регистрации права собственности.

Посылки

Если письмо или посылка были отправлены ещё при жизни получателя, а в пункт выдачи пришли уже после его смерти, то забрать их за умершего не получится.

Однако пока письмо или посылка не получены, сам отправитель может подать заявление и поменять получателя (подпункт «б» пункта 43 Правил оказания услуг почтовой связи).

В этом случае его родственники могут получить их и до вступления в наследство.

Электронная почта и соцсети

Некоторые сервисы специально добавляют функции для управления аккаунтом человека после смерти. Так, Google предоставляет режим «посмертного управления»: человек может сам указать, кому и в каком объёме передать архив электронной почты, фотографии, музыку и другую информацию.

Он может заранее определить, по истечении какого времени при отсутствии активности включается режим: три, шесть, девять или 12 месяцев. После включения режима по решению пользователя вся информация либо стирается, либо пересылается заранее выбранным «цифровым наследникам».

 

Для того чтобы это сделать, владелец аккаунта должен указать доверенное лицо, его контактный номер телефона и установить пределы пользования аккаунтом (просмотр писем, скачивание файлов с диска).

При вступлении лица в права «цифрового наследника» необходимо будет через службу поддержки отослать скан свидетельства о смерти и пройти идентификацию по номеру телефона.

Более подробная информация находится здесь. 

В реализована функция назначения «хранителя страницы», который сможет вести её после смерти владельца. Кроме этого, можно присвоить странице «памятный статус» для её сохранения как памяти для родных и друзей. Вот инструкция, как это сделать. 

Остальные почтовые и социальные сервисы не предоставляют специальных функций и обычно просто блокируют аккаунт при отсутствии активности в течение определенного времени.

Вадим Башир-Заде, юрист Московской коллегии адвокатов «Арбат», источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/11/21/grustnaja-instrukcija-chto-delat-s-dengami-kogda-umiraet-rodstvennik/

Что делать с кредитной картой умершего от Сбербанка?

Кредитная карта после смерти владельца сбербанк

Схема использования кредиткой проста: тратишь заемные деньги и периодически возвращаешь банку кредит ежемесячными платежами.

До тех пор, пока долговые обязательства не прекратятся ввиду полного погашения или непредвиденных обстоятельств, к примеру, смерти заемщика.

При таком неблагоприятном раскладе возникает немало вопросов: что делать с кредитной картой умершего, куда обращаться, когда и кому гасить остаток ссуды? Постараемся восполнить все пробелы.

Какова судьба задолженности по карточке?

Если заглянуть в Гражданский кодекс РФ, то станет понятно, что к наследникам переходит не только имущество, недвижимость, вклады и наличные, но и имеющиеся у умершего задолженности перед кредиторами. Принявшие наследство автоматически обязуются рассчитаться со всеми долгами скончавшегося заемщика.

Но выплата кредитов возможна только при согласии и вступлении в права наследования. При отказе от наследства никакой банк не должен требовать погашений или накладывать штрафы.

Нередко выгоднее отказаться от «багажа» наследодателя, оставившего после себя не ценное имущество, а глубокую долговую яму.

Поэтому рекомендуется сначала детально изучить финансовое состояние умершего, а после получать соответствующее свидетельство.

Действия наследников

Принимая наследство со всеми задолженностями, стоит позаботиться о некоторых моментах. В случае смерти держателя кредитки Сбербанка необходимо действовать по определенному законом порядку, чтобы избежать пени, просрочки и штрафов. Процедура по вступлению в управление кредитными делами выглядит так:

  • получение свидетельства о смерти заемщика;
  • заверение копии бумаги у нотариуса;
  • предоставление заверенной копии в Сбербанк вместе с заявлением о приостановлении начисления пени и штрафов ввиду смерти владельца кредитки;
  • вступление в наследство, для чего пишется заявление у юриста и получается соответствующее свидетельство;
  • обращение к страховщику для решения вопроса по выплатам. Если заемщик заключал договор страхования жизни и здоровья, то в случае смерти выплату произведет страховая компания. Необходимо проверить, действует ли страховка в конкретном случае, и узнать, как пройдет погашение займа.

Если наследников несколько, то задолженность по кредиту разделяется между всеми пропорционально полученному по завещанию имуществу (ч.3 ст. 1175 ГК РФ).

Возвращается унаследованный долг по прежнему графику по истечению 6 месяцев с момента официального вступления в права наследования. Требовать погашения кредита раньше полугода банку запрещено законом.

Перезаключение кредитного договора не требуется, так как условия предоставления и возвращения ссуды остаются прежними.

Переоформление может потребоваться только при использовании кредитной карты, которая после смерти держателя, перевыпускается под новым именем.

Как Сбербанк узнает о смерти?

Бытуют слухи, что у Сбербанка налажены неофициальные связи с отделами ЗАГСа. Последние сообщают ФКУ о факте выдачи свидетельства о смерти, что становится основанием для односторонней блокировки кредитки.

Некоторые говорят о получении банком информации о покойных прямо из больниц и моргов.

Доказать такое сотрудничество нереально, но неоднократно замечалось, что порой счета и карты блокируются практически сразу после смерти владельца.

Объясняется это просто – кредитная организация заинтересована в скорейшем «замораживании» финансов покойного.

Известны случаи, когда «умельцы» обманом оформляли займы на умерших, что приводило к расследованиям, разбирательствам с наследниками и, как правило, к большим денежным потерям.

Единственная страховка от подобных махинаций – своевременная регистрация и блокировка скончавшихся клиентов. Но лучше не надеяться, что Сбербанк по своим каналам узнает о смерти родственника, а уведомить ФКУ самим.

Можно ли снять деньги с кредитки умершего?

Снять деньги с карты умершего после его смерти нельзя. Даже будущим наследникам, знающим PIN-код и нуждающимся в деньгах на похороны, категорически запрещено пользоваться пластиком. Это незаконно.

Службе безопасности нетрудно отследить время последней операции и сопоставить его с датой смерти владельца кредитки.

Даже расхождение в минуты приведут к серьезным разбирательствам с неприятными последствиями.

Если есть подозрения, что с кредитки покойного кто-то без ведома владельца снял энную сумму – необходимо сразу обратиться в банк.

Помните, что пока нотариусом не решится судьба всех накоплений и задолженностей скончавшегося, деньгами распоряжаться нельзя.

Чтобы не наживать проблем с законом, необходимо оставить в покое свободный лимит на карте и немедленно сообщить о смерти заемщика в Сбербанк по горячей линии.

Сотрудники банка в ближайшее время заблокируют кредитку и избавят от соблазнов и неприятностей. На проверку информации и «замораживание» счетов уходит около 1-2 дней.

Задолженность по кредиту наследуется вместе с остальным имуществом покойного, и, соглашаясь на завещание, стоит помнить о необходимости возвращать деньги кредитору. Главное, как можно скорее сообщить в банк о смерти заемщика, не пользоваться кредиткой и действовать согласно ГК РФ.

Источник: https://kreditec.ru/kreditka-sberbanka-posle-smerti/

Кто оплачивает кредит Сбербанка в случае смерти заемщика

Кредитная карта после смерти владельца сбербанк

Смерть приносит не только горе семье, но как это цинично не звучит, финансовые проблемы. Особенно, если у ушедшего из жизни остались кредитные долги.

Сейчас эта ситуация очень распространена: количество россиян, взявших у банков займы, неуклонно растет, а смертность не снижает свои темпы.

Поэтому у родственников возникает закономерный вопрос – кто оплачивает кредит Сбербанка в случае смерти заемщика? Ответов несколько.

СК становятся гарантом по возмещению средств в случае гибели заемщика

Чтобы понять, кто возьмет на себя неприятную миссию, сначала нужно внимательно изучить кредитный договор. Чаще всего там указаны лица, ответственные за выплату займа.

Если точных указаний нет, то проблема решается в соответствии с законодательными нормами:

  • Невыплаченный долг ложиться на СК, если заемщик застраховал свою жизнь. Это удачный вариант, если смертельный случай будет признан страховым.
  • Вместе с наследуемым имуществом долги переходят на наследников.
  • При наличии поручителя по кредиту все не выполненные кредитные обязательства ложатся на него.
  • Такая же ситуация обстоит и с созаемщиками.

Позиция страховых компаний

Банки всегда заинтересованы в возврате предоставленных средств, поэтому активно предлагают заемщикам воспользоваться страхованием. СК становятся гарантом по возмещению средств в случае гибели заемщика: Сбербанк получает сумму страхового покрытия, а наследники – имущество без долгов.

Но это идеальный вариант. На практике СК ищет лазейку и не все смертельные случаи признает страховыми. В выплате страховки могут отказать по таким формулировкам:

  1. уход из жизни в зоне боевых действий, лишения свободы;
  2. смерть из-за наркотической или алкогольной интоксикации (инсульты, инфаркты после длительных праздничных застолий – не редкость);
  3. скрытие хронических заболеваний на момент заключения договора (самая излюбленная формулировка СК);
  4. самоубийство;
  5. кончина при занятиях экстремальными видами спорта;
  6. заражения радиацией и др.

На практике СК ищет лазейку и не все смертельные случаи признает страховыми

Может быть иная ситуация – СК соглашается выплачивать сумму страхового покрытия, но ее может не хватить для погашения всего долга. Тогда остаток переходит на того, кто принял кредитные обязательства:

  • наследников,
  • созаемщиков,
  • поручителей.

Ответственность наследников после смерти заемщика

По существующему законодательству в состав наследственного имущества входят вещи умершего человека на момент смерти, любое иное имущество, а также имущественные права и обязанности, принадлежавшие наследодателю. Поэтому займы тоже входят в состав наследственного имущества.

Наследник не может принять только часть наследства, т.е. унаследовать квартиру, но не принять долги. Даже если гражданин на момент принятия имущества не знал о наличии кредитной задолженности, он будет вынужден впоследствии отвечать по кредитным обязательствам.

Отказаться от наследства можно, подав заявление об отказе в течение 6 месяцев с момента открытия наследственного дела.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по кредитным долгам только в пределах стоимости перешедшего им имущества. Его стоимость определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства, в независимости от последующего изменения рыночной стоимости.

Какие особенности еще необходимо учесть:

  1. Ответственность по долгам распределяется на преемников пропорционально выделенным им долей наследства.
  2. Если умерший заемщик без ведома второго супруга брал кредит, то второй, вступив в наследство, вынужден гасить задолженность.
  3. Проще гасить долг, обеспеченным залогом (квартира при ипотеке, автомобиль при автокредите). Банковское учреждение соглашается на продажу предмета залога при условии, что средства от продажи направятся на погашение займа. После этого наследники смогут получить остаток средств от реализации залога.
  4. Если в завещании указывались несовершеннолетние, то выплачивать задолженность должны их родители или опекуны.
  5. Если родня отказалась наследовать имущество умершего, то оно признается выморочным и отходит государству. Банк может претендовать на имущество для погашения своих убытков.
  6. Сбербанк может предъявлять претензии наследополучателям в течение срока исковой давности (по кредитному договору – 3 года). Но надеяться, что за эти 3 года банк не вспомнит о своих должниках, не стоит. Более реально, что за это время накопится огромная сумма с процентами.

Если в завещании указывались несовершеннолетние, то выплачивать задолженность должны их родители или опекуны

Рекомендации наследникам

Банк узнает о смерти заемщика только тогда, когда не видит ежемесячных платежей и начинаются просрочки по кредитам. И все это время начисляются пени, а следом – штрафы. Через некоторое время сотрудники кредитного отдела начинают названивать с требованием устранить задолженность.

Что нужно делать в этой ситуации, чтобы избежать ошибок и не навредить себе:

  • Если вам известно, что у умершего родственника имеются кредитные обязательства, не откладывайте обращение в банк. Нужно написать заявление, чтобы банк прекратил насчитывать пени и штрафы на полгода, пока наследники не вступят в права наследования.
  • Родственники, не получившие статус наследников, не обязаны оплачивать кредит. Частая ошибка – продолжать платить по займу, поддавшись требованиям банка о погашении задолженности, при этом не поставив его в известность о смерти заемщика.
  • Только с принятием наследства можно говорить о долговых обязательствах перед Сбербанком. Но есть и исключения – наследники кредитозаемщика отвечают по займу в пределах величины унаследованного имущества.

    Что это значит? Если кредитный долг больше по сравнению с наследством, то преемники выплачивают задолженность в пределах, равных только стоимости перешедшего им имущества.

  • Избежать оплаты кредитного долга и забыть о нем можно одним способом – не вступать в наследство.

    Особенно в этом нет резона, если кредитный долг превышает стоимость полученного имущества.

  • Если родственники, не являлись наследниками, продолжали гасить долг под давлением кредитора, то у них есть шанс вернуть уплаченные деньги. И в дополнение, в судебном порядке взыскать с банка проценты за использование чужих средств.

Особенности уплаты по штрафным санкциям

До сих пор многие наследники ошибочно думают, что до того, как они законно оформят право на наследство умершего кредитозаемщика, они не обязаны нести ответственность по кредитному долгу.

И Сбербанк по этой причине не будет начислять им пени за этот период. Юридически это неверно: право на наследство переходит наследникам в день смерти наследодателя, а не на момент получения свидетельства от нотариуса.

И банк имеет законное право начислять за просрочку пени, штрафы.

Положение поручителей

В худшей ситуации оказываются поручители. Особенно неприятно, если они не находятся в родственных связях с умершим должником и не могут рассчитывать на часть наследства.

Если родственникам удается что-то получить после вступления в наследство, то поручители сразу «уходят в минус».

Им придется дальше выполнять оставшиеся кредитные обязательства, поскольку поручители несут солидарную ответственность по погашению долга. А она не исчезает со смертью кредитозаемщика.

Сбербанк практикует обязательное привлечение поручителей при выдаче крупных сумм. Добровольную обязанность могут взять на себя члены семьи заемщика или посторонние лица. Они становятся гарантами того, что долг будет выплачен при любых обстоятельствах, в том числе, и уход из жизни получателя займа.

Хуже всего, что поручитель несет ответственность полностью – от выплаты основной суммы долга до возможных судебных издержек. Они могут возникнуть за то время, пока преемники будут оформлять наследство. Тогда поручитель сможет претендовать на унаследованное имущество и, благодаря ему, выплатить долг.

Если отказа от наследства не будет, то после выплаты займа поручитель сможет потребовать от наследников возмещения понесенных финансовых затрат. Чаще всего, это происходит в суде. Но рассчитывать на удачный сценарий развития событий трудно: все зависит от порядочности наследников, размера выделенных долей и длительности решения наследственного дела.

В случае кончины поручителя, его долг по невыплаченному займу не переходят к его наследникам.

Заключение

Полученное наследство может обрадовать наследников, если оно не отягощено невыплаченными кредитами умершего родственника. В этом заключается особенность закона по наследству – преемникам переходит не только имущество покойного, но и его долги.

Чтобы обезопасить своих близких от неприятной финансовой нагрузки, стоит задуматься об их будущем и предпринять разумные меры предосторожности. Самый простой вариант – не экономить на страховке и переложить выплаты по займу на плечи страховой компании.

Не готовьте родственникам «бомбу замедленного действия»: не скрывайте от них информацию об имеющихся незакрытых кредитах. Особенно надо быть осторожным тем, кто необдуманно соглашается стать поручителем по кредиту.

В будущем они могут столкнутся с неприятной ситуацией, если основной кредитозаемщик преждевременно уйдет из жизни.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kto-oplachivaet-kredit-sberbanka-v-sluchae-smerti-zaemshhika.html

Все, что вам нужно знать
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: