Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

Содержание
  1. Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката
  2. Как написать заявление на реструктуризацию долга?
  3. Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
  4. Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
  5. Образец заявления в банк о реструктуризации долга
  6. Реструктуризация долга в МФО по займу: способы, порядок, документы и отзывы
  7. Что такое реструктуризация займов
  8. Отсрочка платежа
  9. Продление действия договора
  10. В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов
  11. Как подтвердить собственную неплатежеспособность?
  12. Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?
  13. Как правильно составить заявление на реструктуризацию?
  14. Советы заемщикам
  15. Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО
  16. Реструктуризация займа (долга) в МФО. Как подать заявление. Пошаговая инструкция
  17. Что такое реструктуризация
  18. Как происходит реструктуризация в МФО
  19. Причины реструктуризации и как из разрешить
  20. Как доказать неплатежеспособность
  21. Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: пример обращения по микрозайму в МФО («Росденьги» и др.)
  22. Последствия долгов в МФО
  23. Пошаговая инструкция
  24. Выбор программы
  25. Подготовка заявления
  26. Принудительный порядок
  27. Практика по микрофинансовым организациям
  28. Заключение
  29. Реструктуризация займа: преимущества и недостатки, правила оформления
  30. Особенности реструктуризации займа
  31. Преимущества и недостатки реструктуризации для заимодавца
  32. Преимущества реструктуризации для заемщика
  33. Программы реструктуризации
  34. Причины для реструктуризации
  35. Условия для реструктуризации
  36. Пошаговый процесс реструктуризации
  37. Написание заявления о необходимости реструктуризации
  38. Кому откажут в проведении реструктуризации?
  39. Пролонгация
  40. Отказ в реструктуризации

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu

Реструктуризация долга в МФО по займу: способы, порядок, документы и отзывы

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

  • Избежать негативной отметки в кредитной истории.
  • Сохранить рабочие отношения с компанией.
  • Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
  • Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

Отсрочка дается клиенту МФО, как правило, бесплатно и на определенный период, в течение которого не начисляется комиссия. Услуга может предоставляться на несколько месяцев в зависимости от политики компании и ситуации в каждом отдельном случае.

Продление действия договора

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».

В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов

Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

  • Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
  • Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
  • Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
  • Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

  • Паспорта РФ.
  • Копии трудовой с отметкой об увольнении.
  • Справки о доходах за полгода.
  • Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
  • Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?

В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

  1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
  2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
  3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
  4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:

  • Ф.И.О.
  • Сведения из паспорта.
  • Номер договора займа.
  • Контакты.
  • Причины появления просрочки.
  • Реальный уровень дохода.
  • Желаемый размер последующих платежей.

Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.

Советы заемщикам

Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

В процессе написания заявления о реструктуризации, указывайте только достоверные данные, поскольку предоставленные сведения могут быть проверены.

Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО

Виталя, Санкт-Петербург:

«Периодически беру займы в Миг Кредит. Однажды я не рассчитал нагрузку, поэтому не смог вовремя погасить задолженность. Пришлось активировать пролонгацию и оплатить проценты на текущий момент. Услуга платная, и ее использование — не самый приемлемый вариант, но зато отсрочка по займу — на 30 дней. Всегда рассчитывайте свои силы при оформлении займа».

Игорь, Смоленск:

«У меня была сложная финансовая ситуация с деньгами из-за потери работы, поэтому я пользовался отсрочкой платежа в Кредито 24, где у меня непогашенный займ.

Процедура сложная, поскольку МФО неохотно идет на уступки, предлагая только пролонгацию. Но возможности даже частично оплатить долг у меня не было.

В офисе компании поставил ультиматум, что платить, вообще, перестану. В итоге мне дали отсрочку на 3 месяца».

Алексей, Москва:

«Один раз пользовался пролонгацией в СМС Финанс, когда не смог вовремя погасить кредит. Хоть и платить приходится за услугу, но есть время найти деньги для полного погашения займа. Дополнительная комиссия в целом невысокая».

(4 4,50 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/restrukturizaciya-dolga-v-mfo.html

Реструктуризация займа (долга) в МФО. Как подать заявление. Пошаговая инструкция

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

Основу клиентов МФО составляют граждане с маленьким доходом или неофициальной заработной платой. Как правило, людям, берущим подобные займы нечем платить такие баснословные проценты. Тем не менее, МФО на ряду с банками делятся кредитной историей заёмщиков в общую базу КИ. Что предпринять заёмщику, который не в состоянии платить по обязательствам перед микрофинансовой организации.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий текущего договора, то есть заёмщик должен обратиться в МФО с просьбой изменить условие, а МФО делает это по своему усмотрению.

С какой целью происходит реструктуризация? Если организация видит, что заёмщик попал в сложное финансовое положения, то делает условия договора мягче.

Как правило уменьшает размер платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставляет кредитные каникулы.

Какие плюсы и минусы от процедуры имеет микрофинансовая организация:

Преимущества Недостатки
МФО сокращает шансы попадания в ситуацию, когда заёмщик не платит по обязательствамШансы, что заёмщик ещё решит не платить по кредиту, ещё остаются
Получает больше выплат по процентам, за счёт увеличения срока кредитаДеньги возвращаются дольше, чем рассчитывалось кредитором
Возвращает свои деньги без издержек на суд и коллекторов

Получая реструктуризацию, заёмщик снижает свою финансовую нагрузку, а значит оказывается в лучшем финансовом положении.

Получить реструктуризацию в МФО гораздо проще, чем получить ту же самую процедуру в банке. Большинство организаций даже не требуют специальных справок для проведения процедуры, а в онлайн МФО возможность пролонгации (пролонгация – продления срока выплаты микрозайма) открыта в личном кабинете, для всех желающих.

Как происходит реструктуризация в МФО

В большинстве случаев МФО дают займы на короткий срок, как правило, срок не превышает и полугода, всё чаще микрозаймы выдаются на сроки до 1 месяца. Соответственно на короткие сроки выдаются маленькие займы, например, кредит заёмщика, который оформляет займ впервые в среднем 5000 рублей, постоянный клиент МФО получает 15000 – 30000 рублей.

Учитывая то, какие суммы оформляются в МФО заёмщики редко нуждаются в продлении сроков выплат, но как показывает практика, желающих оформить реструктуризацию до 50% от всех заёмщиков.

Нередки ситуации, когда заёмщик просто не рассчитал свои силы, как правило, клиент думает о том, что он берет небольшую сумму (в среднем 15000 рублей) и не задумывается о том, что в МФО очень высокие проценты (300 – 600 % годовых). Так долг 15000 рублей превращается в 60000 рублей.

Также в сложное положение заёмщик может попасть из-за непредвиденной ситуации:

  • Болезнь или смерть родственника;
  • Тяжёлая болезнь заёмщика;
  • Сокращение заработной платы;
  • Сокращение или увольнение с работы;
  • Временная недееспособность;
  • ДТП, ЧП;
  • Изменение семейного положения (свадьба, развод, незапланированная беременность, преждевременные роды, иждивенцы).

Или любые другие ситуации, которые смогут повлиять на ваш бюджет.

Важно! Даже если у вас есть веская причина не платить по микрозаймам, за МФО остаётся право отказать вам в реструктуризации задолженности. У каждой компании свои правила, и они действуют в соответствии с регламентом. Если в ЛК нет услуги пролонгации (продления срока займа), то обратитесь к представителю МФО и попробуйте объяснить, что без изменения условий договора никак не обойтись.

У многих МФО процесс реструктуризации может различаться, давайте посмотрим примеры изменения условий в реальных МФО:

Микро-финансовая организацияКакие условия будут изменены
Миг кредитПри условии, что клиент исправно платил по обязательствам Миг Кредит предлагает оформить “кредитные каникулы”.
Эффектив ФинансПри условии, того, что клиент подтвердить ухудшение положения справками (о состоянии здоровья, снижении заработной платы и прочее) согласится снизить процентную ставку и растянуть заём по срокам выплаты.
Финансовая помощьКлиенты МФО могут выбрать сразу из трёх вариантов:Заплатить все начисленные штрафы и пени в одном месяце, а затем продолжить выплачивать микрозайм в обычном режиме;Оформить кредитные каникулы;Рефинансирование (снижение % ставки, увеличение срока) займа внутри организации.
Джет маниЗамораживание штрафов и пенни на определённый срок. При подтверждении сложной ситуации допускается отмена процентов на кредит.
Микро-кредитКредитные каникулы на 1 месяц

Самая распространённая услуга среди всех онлайн-МФО — это пролонгация. Происходит она в несколько шагов:

  1. Заёмщик авторизуется в личном кабинете на сайте МФО (регистрация происходит при оформлении займа).
  2. Заходит в личный кабинет, выбирает в меню “услуги-действия с существующими займами”.
  3. Далее выбирает пролонгация и нажимает на кнопку “подключить”.

Некоторые МФО предлагают сразу несколько вариантов пролонгации, например:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • Полгода.

Иногда подключение пролонгации происходит автоматически, по желанию клиента, а иногда уходит на рассмотрение кредитором.

Причины реструктуризации и как из разрешить

Если останавливаться более подробно на причинах, которые могут послужить поводом для реструктуризации, то можно выделить следующие причины:

  • Потеря или сокращение основного источника дохода;
  • Потеря единственного места проживания;
  • Временная или постоянная недееспособность.

Реструктуризация — это целый комплекс действий, применяемых МФО в совокупности или в отдельности. Чаще всего применяется пролонгация (продление срока займа) и заморозка начисляемых штрафов и пенни.

Как доказать неплатежеспособность

Иногда, всё же микрофинансовые организации требуют подтвердить неплатежеспособность перед тем, как реструктурировать долг. Чтобы компания пошла на уступку и изменила условия договора нужно подтвердить сложное финансовое положение, как это сделать?

Подойдут любые официальные документы:

  • Справка из больницы о продолжительной болезни/выписка из истории болезни;

Источник: https://poluchi-credit.com/restrukturizacziya-zajma-dolga-v-mfo-kak-podat-zayavlenie-poshagovaya-instrukcziya/

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: пример обращения по микрозайму в МФО («Росденьги» и др.)

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

/ Реструктуризация / Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества.

Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так.

По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа.

В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

  • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
  • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
  • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Закон 230-ФЗ ограничивает коллекторов и специалистов служб по взысканию долгов в количестве звонков и визитов к неплательщику.

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было.

Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа.

Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

Выбор программы

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
  • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
  • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Реструктуризация займа – это лишь временная мера. Она не освобождает неплательщика от обязательств по договору, а лишь дает возможность восстановить финансовое положение.

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Подготовка заявления

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

  1. Реквизиты кредитора.
  2. Данные плательщика.
  3. Информация по договору займа.
  4. Основание для реструктуризации.
  5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  6. Список прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Принудительный порядок

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Так как суммы займов в МФО небольшие, в суд данные компании обращаются нечасто. Но если это случилось, у неплательщика есть шанс оспорить решение.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа.

То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д..

Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен.

Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

При изменении условий договора и реструктуризации долга, МФО и банки руководствуются ст. 450 ГК РФ. Право на проведение данной процедуры прописано в ст. 310-421 ГК.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/restrukturizatsiya-zajma.html

Реструктуризация займа: преимущества и недостатки, правила оформления

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

04.09.2020

Удобные условия оформления займов и их быстрое получение привлекают в число клиентов МФО все большее количество людей. Однако не каждый заемщик имеет возможность обслуживать свои долговые обязательства, внося платежи своевременно.

Нередко такая ситуация не связана с нежеланием гражданина платить по долгам, а возникает в силу различных жизненных обстоятельств, негативно повлиявших на финансовое положение. Чтобы урегулировать проблемы с займом и не попасть в долги, используется реструктуризация займа.

Такая процедура также позволит не испортить личную кредитную историю и восстановить платежеспособность.

Особенности реструктуризации займа

Реструктуризация займа – это внесение изменений в договор займа с целью уменьшения финансовой нагрузки на клиента, что позволит ему рассчитаться по обязательствам перед кредитором.

Процедура реструктуризации имеет такие особенности:

  • она не уменьшает размер долга, а вносит изменения в порядок и сроки выплаты;
  • соглашение о реструктуризации заключается только между сторонами договора займа без привлечения третьих лиц и других кредиторов;
  • у заемщика не возникает новых кредитных обязательств, только меняются условия ранее полученного займа;
  • для оформления нужны веские причины, не позволяющие заявителю вовремя погасить долг.

Преимущества и недостатки реструктуризации для заимодавца

МФО не всегда соглашается на процедуру реструктуризации и делает это по своему усмотрению. Компания смягчает условия договора для клиента, который попал в затруднительную ситуацию, получая из этого выгоду, прибыль и экономя личные средства:

  • экономятся средства на оплату судебных издержек, так как отпадает необходимость подачи искового заявления;
  • не тратятся деньги на оплату услуг коллекторов;
  • возрастает сумма получаемых процентов, так как срок займа увеличивается;
  • уменьшается количество невозвратных займов.

Вместе с тем, согласие упростить договор несет много рисков:

  • высокая вероятность того, что заемщик не погасит долг даже с новыми условиями договора;
  • средства из оборота компании будут изъяты не более длительный период времени, чем предполагалось.

В любом случае, улучшение финансового состояния заемщика увеличивает для МФО шансы получить средства обратно. Поэтому МФО и МКК максимально упрощают проведение процедуры реструктуризации. Пролонгацией (увеличением срока пользования займом) могут воспользоваться все желающие дистанционно через личный кабинет.

Преимущества реструктуризации для заемщика

Лицо, подписавшее с кредитором договор займа на новых более привлекательных для себя условиях, получает множество неоспоримых преимуществ:

  • сохраняется незапятнанной личная кредитная история;
  • не тратятся нервы на участие в судебных исках;
  • займ погашается на выгодных условиях;
  • отпадает необходимость открытия процедуры банкротства;
  • при определенных обстоятельствах кредитор может снять штрафы и пени за непогашенные вовремя платежи;
  • кредитное дело не передается в коллекторскую службу;
  • долг не передается для взыскания судебным приставам, что позволяет сохранить свободу передвижения, избежать ареста и конфискации личного имущества.

Недостатком реструктуризации для заемщика является увеличение суммы вознаграждения (проценты), которую он должен заплатить кредитору за пользование заемными средствами.

Если бы долг был выплачен заранее или вовремя, денежных средств за пользование займов пришлось бы платить меньше.

Кроме того, не каждый кредитор соглашается аннулировать штрафы и пени за просрочку, которые также придется погасить для полного закрытия займа.

Программы реструктуризации

Выбор вида реструктуризации зависит от индивидуальной ситуации конкретного клиента. Чаще всего, изменению подвергаются такие условия договора займа:

  • Срок. Увеличение срока займа уменьшает размер ежемесячных платежей, одновременно увеличивая полную стоимость кредита. Соглашаться на увеличение срока должен заемщик, который сможет выплатить крупную сумму за длительный период времени.
  • Валюта. Получить валютный займ физическому лицу, обратившись в МФО, сложно. Однако если такое произошло, заимодавец может поменять валюту договора на национальную, если заемщику так будет проще рассчитаться по долгам.
  • График. График ежемесячных платежей может быть изменен с учетом новых жизненных обстоятельств заявителя (например, смена места работы, повлекшая за собой изменение даты выдачи зарплаты и другое).
  • Кредитные каникулы. Это может быть полное прекращение выплат, оплата только процентов, выплата части процентов и части долга. Такая разновидность реструктуризации крайне редко встречается при потребительском кредитовании, чаще она используется для ипотечных кредитов.
  • Отмена штрафов и пеней. Наиболее невыгодное условие для кредитора, применяется крайне редко.
  • Уменьшение процентной ставки. Изменение возможно, если погашена большая часть долга.

Важно! Наиболее выгодные для себя условия заемщик может получить с помощью комбинирования различных видов реструктуризации. Добиться лучшего предложения можно с помощью постоянного взаимодействия с кредитором.

Причины для реструктуризации

Обратиться в кредитное учреждение с просьбой внести в договор изменения, повышающие личную платёжеспособность, имеет право каждый заемщик. Кредитор пойдет навстречу лишь тому заявителю, который имеет веские для этого причины, подтвержденные документально.

К личным причинам относятся:

  • тяжелая болезнь заемщика;
  • болезнь или смерть кормильца (близкого родственника, супруга или супруги);
  • болезнь или смерть ребенка (внука);
  • уменьшение заработной платы;
  • потеря работы;
  • получение инвалидности;
  • потеря жилья вследствие природных катаклизмов (наводнение, землетрясение, пожары);
  • изменение семейного положения (брак, развод, рождение ребенка, незапланированная беременность и другое);
  • попадание в ДТП, в результате которого пострадал заемщик или его транспортное средство.

Независящие от заемщика причины:

  • уменьшение курса национальной валюты;
  • ухудшение экономической ситуации в стране;
  • пандемия.

Все личные обстоятельства, которые привели к необходимости реструктуризации долга, необходимо подтвердить документально.

Это могут быть свидетельства из ЗАГСа, больничные листы, справка о присвоении статуса безработного, выписка из трудовой книжки, форма 2-НДФЛ с места работы, выписка из стационара, медицинское заключение и др.

Главное, чтобы документы содержали достоверную информацию. Кредитор не пойдет на контакт с заявителем, пока не проверит предоставленные сведения.

Даже если все изложенные обстоятельства являются абсолютно достоверными, заимодавец вправе отказать должнику в его просьбе. Изменение условий договора является проявлением его доброй воли, а не прямой обязанностью.

Условия для реструктуризации

Кроме веских причин и их документального подтверждения, есть ряд других требований, которые являются обязательными для начала процедуры внесения изменений в действующий договор займа:

  • возрастное ограничение – до 70 лет;
  • отсутствие в истории прошлых займов процедур реструктуризации или рефинансирования;
  • высокий кредитный рейтинг;
  • отсутствие длительных просрочек по оплате действующего займа.

Важно! Заемщику важно обратиться с просьбой об изменении условий договора займа заблаговременно, чтобы избежать просрочек и начисления дополнительных штрафов.

Пошаговый процесс реструктуризации

Этапы процедуры реструктуризации:

  1. Ознакомление на сайте кредитора с действующими программами реструктуризации.
  2. Написание заявления.
  3. Посещение офиса кредитора, проведение предварительной беседы, подача и регистрация заявления.
  4. Работа с поданным прошением в офисе кредитора.
  5. Запрос от кредитора дополнительных сведений (при необходимости)
  6. Принятие решения и информирование заемщика.
  7. При положительном исходе происходит подписание нового договора или дополнительного соглашения к действующему договору займа.

Написание заявления о необходимости реструктуризации

Заемщик, решивший обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, должен подготовить заявление. Оно составляется в произвольной форме с приложением документов, подтверждающих достоверность изложенных фактов.

В документе обязательно следует указать:

  • наименование кредитора и его реквизиты;
  • данные заемщика (ФИО, год рождения, паспортные данные, адрес регистрации);
  • сведения о договоре займа (номер, дата заключения, сумма, валюта);
  • обстоятельства, которые привели к написанию заявления;
  • пункты договора, которые необходимо изменить для возможности в дальнейшем полного закрытия долга;
  • перечень прилагаемых документов.

Заявление подписывается заемщиком, ставится дата составления.

Текст документа должен быть оформлен деловым стилем, без применения нецензурной лексики. Рекомендуется избегать эмоционально окрашенных предложений с целью достучаться до кредитора. Следует акцентировать внимание на своем желании погасить долг, но невозможности сделать это своевременно в силу сложившихся жизненных обстоятельств.

Список необходимых документов:

  • заявление в письменном виде;
  • копия договора займа;
  • копия паспорта;
  • оригиналы документов, подтверждающие финансовые и личные проблемы заявителя;
  • дополнительные документы, список которых составляет по своему усмотрению конкретный заимодавец.

Кому откажут в проведении реструктуризации?

Даже если финансовое положение клиента чрезвычайно тяжелое, заимодавец вправе отказать ему в просьбе при наличии следующих обстоятельств:

  • данный договор займа уже подвергался реструктуризации;
  • отсутствуют документы, подтверждающие сложное финансовое состояние заемщика;
  • клиент неоднократно допускал просрочки по данному займу до момента написания заявления;
  • кредитная история клиента испорчена и содержит сведения о судебных исках.

МФО не обязано пояснять причину отказа по поданной просьбе.

Однако, если клиент уверен в достоверности приложенных документов и ранее не обращался с просьбой об изменении отдельных пунктов договора, специалисты рекомендуют сделать проверку своей кредитной истории.

Для этого следует обратиться в БКИ, банк или к нотариусу с просьбой о получении выписки из личной кредитной истории проверки указанных в ней фактов. Нередко записи в ней могут содержать ошибки, служащие основанием для отказа кредитора в вашей просьбе.

Пролонгация

Возможность пролонгации займа предусмотрена в текстах договоров большинства МФО. Клиент оплачивает проценты за весь период действия договора, а срок уплаты основного долга отодвигается на некоторый промежуток времени, чаще всего на период действия первоначального договора.

Некоторые МФО делают процедуру пролонгации платной. Клиент оплачивает проценты и небольшое вознаграждение компании за продление срока действия договора.

В любом случае пролонгация более выгодна, чем оплата просрочек или заимствование средств в другом МФО с целью погашения предыдущего займа.

Клиенты МФО могут пролонгировать договор дистанционно, не посещая офис кредитора. Для этого необходимо:

  • иметь личный аккаунт на сайте МФО;
  • в личном кабинете войти в пункт меню «Действия с существующими договорами»;
  • найти услугу «Пролонгация» и активировать ее.

Чаще всего процедура проходит в автоматическом режиме, но иногда требуется время на ее рассмотрение кредитором и получение одобрительного решения.

Отказ в реструктуризации

Заемщик, получивший отказ от кредитора реструктуризировать долг, должен использовать другие методы урегулирования отношений по договору займа:

  • рефинансирование. Следует найти лояльного кредитора, который выкупит долг и предоставит новый кредит на выгодных условиях.
  • банкротство. Данная процедура позволяет провести досудебную инвентаризацию долгов либо полностью их списать. Чтобы она была успешной, следует потратить средства на квалифицированного юриста, так как самостоятельно доказать свою неплатёжеспособность очень сложно;
  • отказ платить по займу. Такой кардинальный способ решения проблемы заставит заимодавца самостоятельно выйти на диалог с должником, предложить ему реструктуризацию или подать иск в суд.

Указанные способы помогут решить проблему с долгом перед МФО.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/restrukturizatsiya-zajma/

Все, что вам нужно знать
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: